Vše o splácení hypotéky: Předčasné splacení, nebo problém se splácením

Předčasné splacení hypotéky

Hypotéky značně ovlivnil zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, který vstoupil v platnost v roce 2016. Pro lepší přehlednost si tedy rozdělíme hypoteční úvěry na ty uzavřené do roku 2016 a poté.

Hypotéky do prosince 2016

Starších hypotečních smluv (před rokem 2016) se netýká možnost bezplatného splacení části úvěru k výročí smlouvy. Banka může předčasné splacení hypotéky zcela odmítnout, případně vám vyměřit vysoké poplatky.

{control frenkeeHighlightControl:render, Samozřejmě existují i výjimky. Pokud se ocitneš v těžké životní situaci, která má za následek to, že musíš nemovitost prodat a hypotéku předčasně splatit, banka od tebe nesmí požadovat žádné poplatky.}

Hypotéky od prosince 2016

Výše zmíněný zákon se vztahuje na hypoteční smlouvy, které byly sjednané od prosince roku 2016 a platí i pro starší smlouvy, u kterých klient využil refinancování hypotéky po roce 2016.

U těchto smluv můžete:

{control frenkeeHighlightControl:render, Máš peníze navíc, ale na předčasné splacení příliš nepospícháš? Každý rok můžeš z hypotéky bezplatně splatit 25 %. Během 4 let tak máš vše vyřešeno. A navíc se vyhneš zbytečným bankovním poplatkům!}

 

Zvažujete předčasné splacení hypotéky? Vždy nejprve kontaktujte banku a požádejte o vyčíslení hypotéky k datu, ke kterému ji chcete splatit. Následně se sami rozhodnete, zda se vám to vyplatí, nebo ne.

Ideální dobou pro splacení hypotéky je konec fixace úrokové sazby. V tomto okamžiku lze hypotéku umořit zcela bez bankovních poplatků. Tato možnost se týká hypotečních úvěrů po roce 2016 i těch starších.

{control frenkeeHighlightControl:render, Zajímá tě, jak postupovat, když chceš hypotéku předčasně splatit? Odpověď najdeš v novém videu z Frenkeeho hypoteční akademie.}

Problém se splácením hypotéky

Základní pravidlo v momentě, kdy máte problém se splácením hypotéky, zní: Postavte se této situaci čelem, a to co nejdříve. V případě, že nezaplatíte včas, může vám banka vyúčtovat úrok z prodlení.

Komunikujte s bankou

Pokud víte, že nemůžete ve stanoveném termínu odeslat další splátku, kontaktujte bankovního poradce a začněte s ním situaci ihned řešit. S bankou se můžete dohodnout na:

{control frenkeeHighlightControl:render, Ale pozor! Odklad splátek i snížení měsíčních splátek se objeví v úvěrovém registru. V budoucnu tak můžeš mít problém získat další půjčku.}

Kromě výše zmíněných možností můžete využít také prodloužení doby splácení hypotéky. Nesmíte ale přesáhnout maximální dobu splatnosti, kterou banka nabízí. Zpravidla je to 30 let.

Zvažte pronájem nemovitosti

Nepříjemnou životní situaci můžete řešit také pronájmem nemovitosti a dočasně se přestěhovat jinam. Případně si můžete najít spolubydlící.

Souhlas s pronájmem

Nevíte, zda jste v rámci hypoteční smlouvy podepsali i souhlas s pronájmem? Smlouvu si raději ještě jednou důkladně prostudujte. Pokud jste tuto podmínku podepsali, musí případný pronájem nemovitosti banka vždy odsouhlasit.

V případě, že nemovitost pronajmete bez vědomí banky, je nutné počítat s peněžní sankcí.

Přistupte k prodeji nemovitosti

Řešením je také prodej nemovitosti. V takovém případě musíte od banky získat souhlas se splacením úvěru a zažádat o vyčíslení hypotéky.

{control frenkeeHighlightControl:render, Ale pozor! Při splacení úvěru mimo výročí fixace se nevyhneš bankovním poplatkům.}

Uzavřete pojištění schopnosti splácet hypotéku

Při podpisu hypoteční smlouvy vám banka nabídne pojištění schopnosti splácet hypotéku. Toto doplňkové pojištění vám pomůže v případě, kdy ze závažných důvodů nemůžete hypotéku splácet.

Vztahuje se pro situaci, kdy:

Pojišťovna za vás uhradí zbývající část hypotečního úvěru.

{control frenkeeHighlightControl:render, Podívej se na video z hypoteční akademie, kde s hypoteční odbornicí Veronikou řešíme, jak postupovat, když máš problém se splácením hypotéky. Všechny díly najdeš ve Frenkeeho hypoteční akademii.}

{control faqControl:renderMultiply, [215, 270, 82300064, 82300065]}

{control storyControl:render, 46}