Životní pojištění: Srovnání 2022

Máš zájem o životní pojištění, ale nevíš, jak si z rozsáhlé nabídky vybrat? V první řadě si musíš uvědomit, co od životního pojištění očekáváš. Má chránit jen tebe nebo i tvé nejbližší? Věnuješ se ve volném čase sportům, které pojišťovny považují za rizikové? Odpovědi na tyto a další otázky tě nasměrují k životku, které bude přesně odpovídat tvým požadavkům. Určitě tě potěší, že pojišťovny nabízejí také celou řadu připojištění a klienty dodržující zdravý životní styl zpravidla odmění příjemnou slevou.

V průvodci naleznete

Hledáte pojištění?

Spočítat pojištění

Porovnání životních pojištění

Životní pojištění je individuální produkt, který si každý z nás musí nastavit přesně na míru svým aktuálním požadavkům a potřebám. Pokud se v prostředí trhu s životním pojištěním už trochu orientujete, pak víte, že existují různé druhy životního pojištění.

Základními parametry, které ovlivňují výslednou cenu životního pojištění, jsou věk, zdravotní stav, zaměstnání, druh životního pojištění, obliba různých sportů a samozřejmě rozsah pojištění a zvolené pojistné limity. 

Allianz životní pojištění

U Allianz pojišťovny se sami rozhodnete, zda chcete pojistku:

  • Bez investiční složky (klasické rizikové životní pojištění).
  • S pravidelnou investiční složkou.
  • S dobrovolnou investiční složkou (mimořádným vkladem pojistného).

Životní pojištění Allianz si nastavíte přesně na míru svým požadavkům a zvolíte pouze rizika, které jsou pro vás důležitá. V minulosti si klienti mohli sjednat životní pojištění Allianz Rytmus, které automaticky obsahovalo také investiční složku.

Allianz životní pojištění: Hlavní výhody

  • Odměna za zdravý životní styl (sleva na pojistném).
  • Při sjednání Allianz životního pojištění získáte slevu na další produkty Allianz.
  • Životní pojištění bez skrytých poplatků.
  • Záleží jen na vás, jestli zvolíte základní variantu rizikového životního pojištění, nebo chcete investovat peníze a vytvoříte si Allianz investiční životní pojištění na míru.
  • U pojištění trvalých následků nabízí progresivní plnění až do výše 800 %.

ČPP životní pojištění

Česká podnikatelská pojišťovna nabízí celkem 3 varianty životního pojištění:

  • NEON RISK
  • NEON LIFE
  • NEON INVEST

Pojištění NEON RISK vás chrání v případě úrazu, onemocnění, invalidity (případně i dalších rizik, pro která sjednáte připojištění). Pojištění NEON LIFE vás chrání i pro případ smrti. 

S pomocí investičního životního pojištění NEON INVEST získáte ochranu rizik a zároveň můžete zhodnotit finance a při troše štěstí si zajistit rezervu na klidné stáří.

Jednotlivá pojištění můžete doplnit o celou řadu připojištění (např. pojištění invalidity, pojištění pracovní neschopnosti). ČPP životní pojištění může sloužit také jako skupinové životní pojištění pro celou rodinu.

ČPP životní pojištění: Hlavní výhody

  • Mnoho připojištění.
  • ČPP nabízí v rámci životního pojištění připojištění na náklady asistované reprodukce (až pro 2 cykly).
  • Slevu za komunikaci přes e-mail.
  • Bonus za věrnost a bezeškodní průběh.

Životní pojištění ČSOB

U ČSOB Pojišťovny si můžete aktuálně sjednat životní pojištění NÁŠ ŽIVOT. Jde primárně o rizikové životní pojištění, které můžete využít i k investování (za vstupní poplatek 1,5 % z pojistného). K životnímu pojištění ČSOB můžete následně přidat celou řadu připojištění (např. pojištění vážných nemocí, úrazu atd.)

Životní pojištění ČSOB: Hlavní výhody

  • V nabídce najdete mnoho připojištění.
  • Slevy na pojistném za zdravý životní styl.
  • Životní pojištění ČSOB můžete, ale nemusíte rozšířit o investiční složku.

Generali životní pojištění

Generali Česká pojišťovna nabízí životní pojištění Můj život, které si vytvoříte přesně na míru. Můžete se pojistit pro případ pracovní neschopnosti, vážných onemocnění, invalidity nebo například ztráty soběstačnosti.

Klienti se starším životním pojištěním České pojišťovny jsou nyní klienty Generali České pojišťovny.

Generali životní pojištění: Hlavní výhody

  • K životnímu pojištění Generali můžete zdarma vyzkoušet mobilní aplikaci Medik Leo, která umí odhalit až 600 lékařských diagnóz.
  • Výhodnější životní pojištění pro klienty, kteří sportují a zdravě se stravují.
  • 2x za rok si můžete prostřednictvím SMS zprávy zdarma aktivovat rozšířené pojištění pro vybrané adrenalinové sporty, a to až na 14 dní.

KB životní pojištění

Komerční pojišťovna v současné době nabízí rizikové i investiční životní pojištění.

Rizikové životní pojištění KB MojeJistota funguje jako životní, úrazové a nemocenské pojištění v jednom. U Komerční pojišťovny můžete pojistit i dítě.

Investiční životní pojištění Vital Invest a Vital Premium vás chrání před stejnými riziky jako pojištění MojeJistota a současně vám umožňují investovat.

KB životní pojištění: Hlavní výhody

  • Nabízí rizikové i investiční životní pojištění.
  • Pojištění si měníte podle své aktuální potřeby (kdykoli můžete změnit pojistné limity a další parametry smlouvy).
  • V KB životním pojištění jsou zahrnuty i telefonické konzultace s lékařskou asistencí.
  • V rámci jedné smlouvy můžete pojistit sebe i své děti.
  • Investiční životní pojištění platí až do 99 let věku klienta.

Mutumutu pojištění

Ve spolupráci s Komerční pojišťovnou nabízí životní pojištění společnost Mutumutu. Při tvorbě Mutumutu pojištění zadáte informace o sobě do online formuláře (např. věk, rodinný stav, příjem) a následně získáte nezávaznou kalkulaci. V dalším kroku zvolíte dobu trvání pojištění a rizika, která chcete pojistit. V rámci pojištění Mutumutu můžete získat slevu až 30 % z ceny pojistky za zdravý životní styl.

Kooperativa životní pojištění

Pojišťovna Kooperativa má v nabídce samostatné rizikové životní pojištění, ale rovněž umožňuje klientům zhodnocovat vložené peníze, a to prostřednictvím investičního životního pojištění. V rámci jednotlivých druhů životního pojištění můžete vybírat z několika variant a dále je upravit přidáním nabízených připojištění.

Dáváte přednost klasickému rizikovému životnímu pojištění bez spořicí složky? U Kooperativy můžete vybírat ze 4 variant pojištění:

  • Rizikové životní pojištění FLEXI
  • FLEXI rizikové životní pojištění
  • FLEXI RISK životní pojištění
  • NA PŘÁNÍ rizikové životní pojištění

FLEXI pojištění (tedy přesněji rizikové životní pojištění FLEXI a FLEXI rizikové životní pojištění – ano, jde o 2 produkty s podobným názvem, jeden je historický produkt, který nabízela předchůdkyně Kooperativy, druhý je nový produkt) se přizpůsobí vašim požadavkům a momentální životní situaci v okamžiku sjednávání pojistky, ale umí pružně reagovat i v průběhu trvání životního pojištění. FLEXI pojištění je vhodné i pro profesionální sportovce. Umožňuje pojistit jednotlivce a další členy rodiny pro případ úmrtí, nemoci, invalidity, úrazu, ale i dalších rizik.

FLEXI RISK životní pojištění si můžete (až do 60 let věku) sjednat z pohodlí domova. Stačí zadat váš věk, datum narození, výšku, aktuální hmotnost a odpovědět na otázky týkající se kouření a vašeho rodinného stavu. Následně získáte nezávaznou online kalkulaci. Vybírat můžete ze 3 variant: Basic, Comfort a Premium. Výsledná cena vychází z obsahu jednotlivých balíčků a výše pojistných limitů.

NA PŘÁNÍ rizikové životní pojištění si nastavíte přesně tak, aby odpovídalo vašemu životnímu stylu a závazkům, které máte.

Pokud si k rizikového životnímu pojištění chcete tvořit také finanční rezervu do pozdějšího věku, případně vás láká možnost daňových odpočtů, vybírejte z následujících 4 balíčků pojištění:

  • Životní pojištění FLEXI
  • FLEXI životní pojištění
  • NA PŘÁNÍ investiční životní pojištění
  • RENTA PROFIT kapitálové životní pojištění Kooperativa

S investičním životním pojištěním Kooperativa se chráníte proti možnému riziku a současně investujete. Kooperativa nabízí zajímavé zhodnocení a ve prospěch produktu mluví také možnost využít slevu na dani (při splnění podmínek stanovených zákonem).

Kooperativa životní pojištění: Hlavní výhody

  • Bohatá nabídka produktů životního pojištění.
  • Některé varianty jsou vhodné i pro profesionální sportovce, případně milovníky adrenalinových sportů.
  • Téměř všechny balíčky je možné sjednat i pro děti (prostřednictvím připojištění další osoby).
  • Nabízí slevu za zdravý životní styl.
  • Bonus za věrnost.
  • V rámci nabízených připojištění (s výjimkou životního pojištění FLEXI RISK a RENTA PROFIT kapitálového životního pojištění Kooperativa) si můžete sjednat nadstandardní nonstop konzultační a asistenční služby MAJÁK+, kde získáte zdravotnické, právní i další rady

MetLife životní pojištění

Pojišťovna MetLife v současné době nabízí celkem 3 varianty životního pojištění, které si následně upravíte podle svých požadavků:

  • OneLife
  • Garde 6.0
  • Vision

MetLife životní pojištění OneLife a Garde 6.0. můžete využít jako čistě rizikové, nebo investiční životní pojištění. Naopak variantu Vision si můžete sjednat jen ve formě investičního životního pojištění.

V rámci investičního životního pojištění MetLife můžete vybírat ze 7 investičních strategií u varianty OneLife, 5 investičních strategií u varianty Garde 6.0 a 7 investičních strategií u varianty Vision.

MetLife životní pojištění ve všech 3 variantách můžete následně doplnit o celou řadu připojištění, vytvoříte si tak pojištění přesně na míru.

Metlife životní pojištění: Hlavní výhody

  • Nabízí velké množství připojištění. Získáte tak pojistku přesně na míru.
  • Pojišťovna MetLife vás odmění slevou na pojistném za zdravý životní styl, méně riziková zaměstnání a pravidelné kontroly u lékaře.

  • V rámci investičního životního pojištění MetLife můžete získat bonus za bezeškodní průběh pojištění (vrácení poplatků) a za věrnost (sleva na pojistném).
  • Můžete kombinovat klesající a pevné pojistné částky u většiny pojistných krytí.

  • Velmi krátká čekací doba – jen 2 měsíce.

  • Nabízí skupinové životní pojištění. Životní pojištění MetLife sjednáte pro 1 hlavní pojištěnou osobu a k tomu můžete připojit až 6 dalších osob.

NN životní pojištění 

Pojišťovna NN (Nationale Nederlanden), dříve ING pojišťovna, nabízí v současné době rizikové i investiční životní pojištění.

Rizikové životní pojištění NN

Investiční životní pojištění si můžete sjednat ve variantě NN Orange Risk. Slouží pro pojištění rizik ohrožujících zdraví a život pojištěného. V nabídce najdete i celou řadu připojištění, se kterými snadno upravíte pojistku k obrazu svému.

Investiční životní pojištění NN

V rámci investičního životního pojištění NN můžete vybírat ze 2 balíčků:

  • NN Orange Bonus
  • NN Orange Smart

Jednotlivé balíčky investičního životního pojištění NN si následně přizpůsobíte svým požadavkům. V rámci pojištění NN Orange Smart můžete vybírat z velkého množství připojištění (nabízí i připojištění dětí).

V minulosti si mohli klienti sjednat také kapitálové životní pojištění NN, ale od roku 2016 tuto možnost pojišťovna NN nenabízí. Součástí pojišťovny NN je pojišťovna AEGON, která v minulosti nabízela AEGON životní pojištění.

NN životní pojištění: Hlavní výhody

  • Mnoho připojištění. Získáte tak pojistku přesně na míru.
  • Můžete připojistit i další osoby.
  • Přehledné rozdělení životního pojištění (více, za co platíte).
  • Nabízí slevu na pojištění za zdravý životní styl.

Životní pojištění Simplea

Simplea pojišťovna je nováčkem, který patří do české finanční skupiny Partners. Nabízí jednoduché a přehledné životní pojištění, ve kterém se snadno vyznáte. Stačí jen zvolit, co chcete do životního pojištění zahrnout, a získáte ideální životní pojištění přesně pro vás:

  • Smrt (nezáleží na příčině).
  • Invalidita (automatickou součástí této složky je také pojištění rekreačních a rizikových sportů, a to zcela zdarma).

  • Pojištění pracovní neschopnosti (nezáleží na příčině).

Simplea pojišťovna v současné době nenabízí investiční životní pojištění.

Životní pojištění Simplea: Hlavní výhody

  • Simplea pojišťovna používá 7 výjimek, kdy klientům neuzná pojistné plnění. Přesně víte, co životní pojištění kryje.
  • Kryje i některé adrenalinové sporty (např. seskok padákem).
  • Simplea životní pojištění můžete kdykoli vypovědět.

UNIQA životní pojištění

UNIQA pojišťovna nabízí rizikové i investiční životní pojištění. V rámci rizikového životního pojištění můžete vybírat z variant DOMINO Risk a ActiveLife+, které v základu kryje riziko smrti. K pojistce můžete následně libovolně přidat další připojištění.

UNIQA investiční životní pojištění si můžete sjednat v balíčku DOMINO Invest a Life IN – kromě krytí rizik obsahuje také investiční složku.

V minulosti nabízela UNIQA rizikové životní pojištění s dividendou, které už v nabídce nenajdete.

UNIQA životní pojištění: Hlavní výhody

  • Odměna za zdravý životní styl a pravidelné kontroly u lékaře.
  • S pomocí nabízených připojištění si vytvoříte vlastní životko.
  • V rámci UNIQA rizikového životního pojištění ActiveLife+ můžete pojistit až 8 osob.

Zájemci o životní pojištění často naletí na nabídky, které reálně životní pojištění nenabízí, ale název pojistného produktu s ním pracuje. Ukázkovým příkladem je VZP životní pojištění. Pojišťovna VZP sice nabízí produkt pod názvem životní pojištění, ale jde o neživotní pojištění.

Porovnání životních pojištění

Název pojišťovny

Čekací doba při nemoci

Maximální pojistná doba (do kdy pojištění platí)

Allianz pojišťovna a.s.

2 měsíce

do 85 let

Česká podnikatelská pojišťovna a.s. (ČPP)

3 měsíce

do 85 let

ČSOB Pojišťovna a.s.

3 měsíce

80 let

Komerční pojišťovna, a. s.

3 měsíce

do 99 let

Kooperativa pojišťovna a.s.

2 měsíce

do 85 let

MetLife Europe d.a.c.

2 měsíce

do 80 let

NN Životní pojišťovna N.V

3 měsíce

do 80 let

UNIQA pojišťovna a.s.

3 měsíce

do 80 let

Simplea pojišťovna, a.s.

2 měsíce

neuvádí

V porovnání nejlepšího životní pojištění (2022) v tabulce výše jasně vidíme, že nejdelší pojistnou dobu v současné době nabízí Komerční pojišťovna, a. s. Stejná pojišťovna ale nevyniká z hlediska čekací doby, kterou má stanovenou na 3 měsíce. Pokud tedy chcete mít především jistotu, že od pojišťovny dostanete peníze i n azačátku pojištění, vybírejte raději u konkurence.

Z porovnání životních pojistek dále vyplývá, že pojišťovny ve většině případů nabízí velmi podobné produkty. Některé pojišťovny se snaží celý proces výběru usnadnit (např. Simplea pojišťovna nebo Allianz pojišťovna). Záleží tedy ve výsledku jen na vás, jestli dáte přednost jednodušímu výběru pojistky, nebo vám naopak vyhovuje sofistikovanější životní pojištění (např. Pojišťovna MetLife, pojišťovna Kooperativa).

U pojišťoven můžeme pozorovat zajímavý trend v odměňování klientů za zdravý životní styl, případně i za preventivní návštěvy u lékaře.

Pojišťovny v současné době nabízí možnost progresivního pojistného plnění (za příplatek), které hraje zásadní roli především v okamžiku, kdy vám do života zasáhne úraz. Pokud si předem připojistíte progresivní plnění, pojišťovna vám proplatí mnohonásobně více peněz než u životního pojištění bez progrese.

Stále váháte, které životní pojištění je to pravé? Nechte to na Frenkeem! Porovná za vás nabídky jednotlivých pojišťoven a vybere to nejlepší životní pojištění přesně pro vás.

Často se ptáte

  • Co je to životní pojištění?

    Zobrazit odpověď
    Co je to životní pojištění?
  • Jaké jsou druhy životního pojištění?

    Zobrazit odpověď
    Jaké jsou druhy životního pojištění?
  • Jak poznám kvalitní životní pojištění?

    Zobrazit odpověď
    Jak poznám kvalitní životní pojištění?
  • Kde zjistím, na co se životní pojištění nevztahuje?

    Zobrazit odpověď
    Kde zjistím, na co se životní pojištění nevztahuje?
  • Kdy mohu využít životní pojištění ke snížení daňového základu?

    Zobrazit odpověď
    Kdy mohu využít životní pojištění ke snížení daňového základu?

Příběhy, které bolí tělo i peněženku

Filip Votruba, 47 let, 3 návrhy od poradce

Pan Votruba byl osloven finančním poradcem, který zprostředkoval pojištění sousedům a dostal od nich na pana Votrubu doporučení. Vzhledem k tomu, že delší dobu zvažoval možnost si obdobné pojištění sjednat, tak poradce přijal a setkali se na schůzce v kavárně. Už na první schůzku poradce přinesl 3 návrhy pojištění s měsíční platbou 750 Kč, 1100 Kč a 1500 Kč. Všechny návrhy byly od stejné pojišťovny. Pan Votruba se rozhodl pro zlatou střední cestu a zvolil variantu za 1100 Kč. Po čase měl pracovní úraz a vzpomněl si, že má přece pojištění. Když se spojil s poradcem, tak zjistil, že má pojištění nastavené primárně na spoření a za svůj úraz dostane od pojišťovny pouze 1500 Kč. Od té doby je poučený, že si má dávat na podobné vykuky pozor. Před sjednáním pojištění je nezbytně nutné udělat analýzu potřeb, zjistit, jak se zákazník živí, rodinou situaci, příjmy a výdaje, koníčky a podle toho teprve vybrat vhodnou pojišťovnu, produkt a následně vypočítat návrh, který skutečně pokryje veškeré životní potřeby zákazníka a ochrání ho v případě výpadku příjmu způsobeného úrazem či nemocí.

Znám mnoho příběhů špatně pojištěných cestovatelů, kterým se dovolená prodražila o pořádný balík. Pomůžu vám, abyste se nestali jedním z nich.

Hledáte pojištění?

Spočítat pojištění