Zařídit hypotéku s Frenkeem
Spočítat hypotékuHypotéka na bydlení v družstevním bytě
Hlavní výhodou, proč se vydat cestou družstevního bydlení, jsou finance. Nejen cena vlastního bytu – respektive podílu v družstvu –, která je běžně o 10–20 % nižší než cena stejného bytu v osobním vlastnictví. Protože si v podstatě nekupujete nemovitost jako takovou, neodvádíte státu ani daň z jejího nabytí, která by jinak přidala k ceně další 4 %.
Majitelem bytu i dál zůstává družstvo. Vy se jen stáváte jeho právoplatným členem a plynou vám z toho jak práva, tak povinnosti. Nic proto nepodceňujte a před uzavřením smlouvy si o družstvu zjistěte, co se dá. Seznamte se s jeho předsedou a pročtěte si stanovy, ať pak nejste nepříjemně překvapení.
Hypotéka na družstevní byt
Koupi bytu v družstevním vlastnictví můžete financovat 3 různými způsoby:
Hypotéka s ručením nemovitostí
Jestli máte ještě jinou nemovitost, jako je třeba chalupa, dům rodičů nebo stavební pozemek, můžete žádat o klasickou hypotéku na bydlení. Touto nemovitostí budete bance za úvěr ručit. Zastavovaná nemovitost přitom nemusí být přímo vaše – bance stačí souhlas skutečného vlastníka. Dobrou zprávou je, že ručením nemovitostí s dostatečnou hodnotou můžete získat úvěr, který pokryje až 100 % ceny družstevního bytu.
Předhypoteční úvěr
Pokud nemáte k dispozici jinou nemovitost, kterou byste použili jako zástavu, můžete zažádat o předhypoteční úvěr. Zásadní podmínkou pro jeho schválení je, že družstevní byt nejpozději do 2 let získáte do osobního vlastnictví. Za předhypoteční úvěr sice nemusíte ručit jinou nemovitostí, ale nenabídne vám tak výhodné podmínky jako klasická hypotéka.
Úvěr ze stavebního spoření
Poslední možností, jak financovat družstevní byt, je úvěr ke stavebnímu spoření. Ten má ale několik nevýhod, které od jeho pořízení odrazují. Jednak je to nízký finanční limit, který často na koupi bytu nestačí, zároveň vyšší úrok a kratší doba splácení.
Na co si dát pozor
- Problém může nastat v případě, že plánujete družstevní byt pronajímat. Protože ze zákona nejste vlastníkem nemovitosti – tím je družstvo –, nejedná se vlastně o pronájem, ale o podnájem. Budete tedy muset požádat družstvo, aby vám podnájem schválilo, a počkat si až 30 dní na vyjádření.
- Než se definitivně rozhodnete koupit podíl v družstvu, zjistěte si, kdo ho vlastnil před vámi. Jestliže má totiž předchozí vlastník vůči družstvu nesplacené dluhy, ty automaticky přejdou na vás.
Často se ptáte
Honza dostal od banky nejnižší možnou nabídku, která na trhu byla, a banka mu ji propočetla a schválila. Bohužel až v návrhu úvěrových smluv objevil další skryté podmínky, které bude muset splnit, aby na slíbenou sazbu vůbec dosáhnul. Nakonec se měsíční splátka zdražila cca o 3500 Kč.
Jan Pekař, 35 let, úroková sazba s několika “ale”
