Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky

Vyřízení hypotéky je zdlouhavý proces, který může zabrat jen pár týdnů, ale někdy se také pěkně protáhne. Zahrnuje tyto kroky:

Výběr poskytovatele hypotéky

Jak dlouho: záleží na vás

Srovnáváním nabídek můžete strávit několik hodin, ale i pár dnů. Základem je:

  1. Co nejrychleji se zorientovat v nabídce hypotečních úvěrů.
  2. Zvolit tu nejvýhodnější nabídku.

Zároveň se ale nerozhodujte zbrkle. Přece jen jde o závazek na několik let, ve většině případů dokonce několik desetiletí.

Mějte na paměti, že nejlevnější hypotéka nemusí být nejvýhodnější hypotéka. Banky se snaží nalákat potenciální klienty především na nízkou úrokovou sazbu. Ve výsledku ale často zaplatíte balík peněz na souvisejících poplatcích.

{control frenkeeHighlightControl:render, Nevíš, jak nejlépe vybrat poskytovatele hypotéky? Přečti si můj nejnovější článek, ve kterém zjistíš jak funguje hypotéka a jaké hlavní parametry ji ovlivňují. Rozhodování pak bude mnohem snazší.}

S výběrem vám pomůže také Frenkeeho hypoteční kalkulačka. Aktuální nabídku jednotlivých bank a srovnání hypoték pro letošní rok naleznete ve Frenkeeho rozsáhlém průvodci.

Dodání potřebných dokumentů

Jak dlouho: 1 až 2 týdny

Vybrali jste banku, u které chcete žádat o hypoteční úvěr? Výborně! Nyní musíte bance předložit veškeré dokumenty. Připravte si:

{control frenkeeHighlightControl:render, Bonitu klienta nepřímo ovlivňují ukazatele DSTI (Debt Service To Income) a DTI (Debt To Income). Rozhodnutí o přípustné výši těchto ukazatelů vydává Česká národní banka. Zatímco v minulých letech nechávala ČNB komerčním bankám volnou ruku a hodnoty těchto ukazatelů pouze doporučovala, v současné době musí banky stanovené limity dodržovat. Nařízením z 1. dubna 2022 byla výše ukazatele DSTI, který vyjadřuje poměr celkové výše měsíčních splátek a čistého měsíčního příjmu, stanovena na 45 % (u žadatelů mladších 36 let je za přípustnou považována i hodnota 50 %). Ukazatel DTI, tedy celkový dluh vyjádřený v násobcích čistého ročního příjmu, nesmí být vyšší než 8,5 (u klientů mladších 36 let pak vyšší než 9). Hypotéku bez dokládání příjmů v současné době nabízí ČSOB/HB. Podmínkou je mít v bance běžný účet a vyplnit čestné prohlášení.}

{control frenkeeHighlightControl:render, Chceš zdlouhavé papírování omezit na minimum? V případě americké hypotéky po tobě banka nevyžaduje doklady k doložení účelu úvěru. Neúčelový úvěr můžeš využít ke koupi nového bytu, auta i luxusní dovolené.}

{control frenkeeHighlightControl:render, Když si sjednáš hypotéku s mou pomocí, odhad nemovitosti i vklad zástavního práva do katastru zaplatím za tebe. Ušetříš tak až 5 tis. Kč.}

Přehledný seznam potřebných dokumentů pro vyřízení hypotéky najdete ve speciálním Frenkeeho článku.

{control frenkeeHighlightControl:render, Pusť si video z hypoteční akademie, kde se s hypoteční specialistkou Veronikou bavíme o tom, jaké dokumenty potřebuješ pro vyřízení hypotéky. Všechny díly najdeš ve Frenkeeho hypoteční akademii.}

Schvalování hypotéky

Jak dlouho: 1 až 2 týdny

V okamžiku, kdy předložíte vše potřebné, se banka rozhodne zda a za jakých podmínek vám peníze půjčí. Pokud není vše zcela jasné, musíte dodat další podklady, což samozřejmě celý proces prodlouží.

{control frenkeeHighlightControl:render, Schvalování hypotéky během letních měsíců, kdy zaměstnanci čerpají dovolenou, bývá zpravidla delší než ve zbytku roku. Jak dlouho trvá schválení hypotéky samozřejmě záleží i na celkovém množství obdržených žádostí a také na tom, zda žádáte na centrále, nebo v menší pobočce banky.}

Předschválení hypotéky

Předschválení hypotéky je lákadlem, které banky využívají pro své stávající klienty. Nabídka vychází z obratu na vašem běžném účtu. Banka si tímto způsobem zajistí, že si hypoteční úvěr sjednáte u nich a ne u jiného poskytovatele.

Ale pozor! I když se vám nabídka zprvu zdá velmi lákavá, ve výsledku se můžete setkat hned s několika nepříjemnostmi.

  1. Během krátké doby musíte najít vhodnou nemovitost. Hledání vysněné nemovitosti je zpravidla zdlouhavou záležitostí, kterou se zároveň nevyplatí uspěchat.
  2. Nepříjemné překvapení v podobě odhadu nemovitosti. Odhadce může vybranou nemovitost ocenit na nižší částku, než je požadovaná prodejní cena. Zbytek peněz tedy musíte sehnat někde jinde, protože banka vám potřebnou částku nepůjčí.
  3. Peněžní sankce od banky za nevyčerpaný úvěr. Pokud ve stanoveném termínu nenajdete vhodnou nemovitost, musíte bance uhradit pokutu za nevyčerpaný úvěr.

Podpis hypoteční smlouvy a čerpání úvěru

Jak dlouho: několik dnů

Domluvili jste si vyhovující podmínky a banka vám hypotéku schválila? Vítězství je na dosah! Po podpisu úvěrové smlouvy, zápisu zástavního práva banky do katastru nemovitostí a pojištění nemovitosti může dojít k čerpání úvěru. To probíhá vždy bezhotovostním převodem. V závislosti na typu úvěru se můžete setkat s jednorázovým, nebo postupným čerpáním hypotéky.

Doba vyřízení hypotéky

Pokud sečteme dobu trvání výše zmíněných kroků, snadno si odpovíme na otázku, jak dlouho trvá vyřízení hypotéky. V případě, že půjde vše hladce, hypoteční úvěr vyřídíte zhruba za 4 týdny.

{control frenkeeHighlightControl:render, Máš zájem o hypoteční úvěr? Během pár minut ti moje hypoteční experti připraví nezávaznou nabídku přesně na míru.}

{control faqControl:renderMultiply, [82300057, 207, 210, 82300063]}

{control storyControl:render, 46}