Často kladené dotazy k pojištění aut

Jde o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a hradí se z něj škody, které jako řidič způsobíte třetím osobám na zdraví a majetku.

Jde o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, které vychází ze zákona č. 168/1999 Sb. Pravděpodobně ho ale budete znát spíše pod názvem povinné ručení. Jedná se o povinné pojištění a platí pro všechna vozidla, která jsou zapsaná v registru silničních vozidel.

Zákon o pojistné smlouvě v minulosti upravoval vztahy, které vznikly na základě pojistné smlouvy. Šlo o zákon č. 37/2004 Sb., který  v současné době už neplatí. Od 1. ledna 2014 je pojištění právně upraveno v novém Občanském zákoníku.

Zákon o povinném ručení (zákon č. 168/1999 Sb) upravuje povinnosti majitelů vozidel, která jsou zapsaná v registru řidičů. Na základě tohoto zákona musíte mít sjednané povinné ručení.

Povinné ručení kryje škody, které při dopravní nehodě jako řidič, způsobíte někomu jinému. Pojišťovna v takovém případě hradí škody na majetku a zdraví třetích osob. V případě povinného ručení se neplatí žádná spoluúčast a limit pojistného krytí je vždy minimálně 35 mil. Kč na pojistnou událost. Povinné ručení kryje také škody, které svou jízdou způsobíte zbývajícím cestujícím ve svém vozidle.

Povinné ručení nekryje následující škody: Škody, které způsobíte úmyslně. Škody, které utrpěl viník dopravní nehody. Škody vzniklé v souvislosti s konzumací alkoholu nebo jiných návykových látek. Škody vzniklé při jízdě bez řidičského oprávnění a dále také škody vzniklé při závodech.

Je to maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí, pokud dojde k dopravní nehodě. U povinného ručení se uvádí v mil. Kč. První číslice uvádí limit pro škody související s ublížením na zdraví nebo usmrcením. Druhá číslice se vztahuje ke škodám na majetku a ušlém zisku. Například tedy: 70/70 mil. Kč.

Žádná. Povinné ručení je vždy bez spoluúčasti. Výjimkou jsou pouze připojištění v rámci povinného ručení. V případě připojištění je předem stanovena výše spoluúčasti i speciální limit pojistného krytí.

Bonus povinného ručení je vaší vizitkou jako řidiče. Vypočítává se podle délky předchozího autopojištění a počtu dopravních nehod za stejné období.

Bonus zjistí pojišťovna, u které si chcete sjednat povinné nebo havarijní pojištění. Postačí k tomu vaše rodné číslo, případně IČO (u firemních vozidel).

Povinné ručení se zpravidla platí jednou ročně, ale výjimkou nejsou ani půlroční, čtvrtletní nebo měsíční platby. Snadno se tak může stát, že zapomenete. V takovém případě vám od pojišťovny přijde upomínka (elektronicky nebo písemně) a pokud pojištění v této chvíli zaplatíte, nic se neděje. V případě, že po první upomínce pojištění nezaplatíte, následují další upomínky, které už mohou být zpoplatněny. Jestli ale pojištění ani tak nezaplatíte, pak pojišťovna přistoupí ke zrušení smlouvy. Problém nastává v momentě, kdy způsobíte dopravní nehodu a vaše smlouva už neplatí. V takové situaci platíte veškeré náklady z vlastní kapsy a navíc ještě poplatek za dobu, kdy jste nebyli pojištění České kanceláři pojistitelů.

Bohužel. Pro smysluplnou nabídku vždy musíte zadat rodné číslo, případně IČO a také PSČ. Pojišťovny na základě těchto údajů případně poskytují slevu na povinné ručení.

Ne. Některé pojišťovny už telefonní číslo nevyžadují.

Česká kancelář pojistitelů byla ustanovena zákonem č. 168/1999 Sb. a spravuje garanční fond a fond zábrany škod. Zároveň shromažďuje informace o délce trvání povinného ručení a počtu dopravních nehod pro konkrétní osobu nebo firmu.

Informaci o tom, jestli má vaše nebo cizí auto sjednané povinné ručení, zjistíte jednoduše na webových stránkách České kanceláře pojistitelů (ČKP). Zde můžete také zjistit, u které pojišťovny je dané vozidlo pojištěné.

Opište údaje ze zelené karty, případně z tzv. hraničního pojištění. Zkuste získat fotokopii těchto dokumentů.

V takovém případě se oprava platí z povinného ručení řidiče, který nehodu zavinil. Pokud řidič nemá povinné ručení, tak škodu hradí ČKP (Česká kancelář pojistitel). Následně po viníkovi nehody škodu vymáhá.

V takovém případě kontaktujte Policii ČR. Pokud jste v zahraničí, tak místní policii. Policejní protokol pak předejte ČKP, která vzniklou škodu uhradí z tzv. garančního fondu.

Pokud zaplatíte povinné ručení ihned po obdržení první upomínky, pak se nic neděje.

Ano, musíte. Za veterána se obecně považuje vozidlo starší 30 let (počítá se od data výroby) s průkazem historického vozidla. Výše pojistného se odvíjí od toho, jestli jde o veterána bez průkazu historického vozidla, s průkazem historického vozidla s běžnou registrační značkou nebo s průkazem historického vozidla se speciální registrační značkou (začíná písmenem “V”). Povinné ručení pro poslední variantu je pak nejlevnější, zhruba 1/12  běžné ceny povinného ručení. Pojišťovna předpokládá, že se vozidlo bude po pozemních komunikacích pohybovat jen minimálně a tedy je i menší riziko, že způsobí škodu.

Ano, traktor, stejně jako jiná vozidla, využívá pozemních komunikací a musíte pro něj tedy zajistit povinné ručení. Nejdražší povinné ručení se platí u traktoru s přidělenou registrační značkou (SPZ).

Ano. Přívěsný vozík se sice nepohybuje vlastní silou, ale má registrační značky(SPZ) a technický průkaz. Je dobré mít na paměti, že když vám váš přívěsný vozík poškodí vozidlo nebo přejede nohu, tak vám pojišťovna škodu neproplatí. Proplaceny jsou jen škody, které vzniknou jiným osobám.

Ano, povinné ručení se vztahuje také na čtyřkolku. Přesněji tedy na čtyřkolku homologovanou, která má schválený provoz na pozemních komunikacích. Nehomologovaná čtyřkolka nemá povolený vstup na pozemní komunikaci a tedy není považována za vozidlo, pro které platí povinnost uzavřít povinné ručení.

V takovém případě kontaktujte svoji pojišťovnu. Pokud došlo k chybě, pojišťovna upraví údaje přímo v databázi ČKP.

Pojistné plnění je částka kterou pojišťovna vyplácí v případě, že dojde k pojistné události.
 

Havarijní pojištění vás chrání před náklady na opravu škod na vašem vlastním vozidle, které vznikly v důsledku havárie (střetu, pádu nebo nárazu vozidla) v silničním provozu. Některé pojišťovny pod havarijní pojištění zahrnují i škody vzniklé v důsledku odcizení vozidla, vandalismu, působení přírodních živlů nebo poškození zvířetem. Vždy se vztahuje jen na situace, které jsou uvedeny v pojistné smlouvě.

Havarijní pojištění nekryje rizika, proti kterým nemáte sjednané pojištění. Ke škodě nesmí dojít úmyslně nebo porušením zákona. Dále nekryje škody vzniklé v souvislosti s konzumací alkoholu nebo jiných návykových látek, při závodech, při válce (terostistických útocích, působení jaderné, chemické nebo biologické kontaminace), při provozu vozidla, které není způsobilé pro jízdu na pozemních komunikacích nebo nesprávnou manipulací věcí ve vozidle.

Kasko pojištění je označení pro havarijní pojištění.

Ano, havarijní pojištění se uzavírá se spoluúčastí. Výši spoluúčasti můžete sami zvolit a najdete ji v pojistné smlouvě.

Jde o takovou škodu, kdy se vozidlo nevyplatí opravit nebo to zkrátka není možné. V praxi se pak hovoří o ekonomické nebo technické totální škodě. Pokud dojde k ekonomické škodě, pak je sice možné uvést vozidlo do původního stavu, ale náklady by byly příliš vysoké (vyšší než aktuální hodnota vozidla). U technické totální škody je vozidlo natolik zničené, že oprava není možná.

Z pohledu pojišťoven jsou zpravidla za živelní pohromu považovány: požár, výbuch, úder blesku, krupobití, vichřice, povodeň, záplava, pád cizího předmětu (např. strom, sloup).

Vandalismus znamená cílené poškozování cizího majetku. V případě vozidel může jít o poškrábání laku, ulomení zpětného zrcátka nebo třeba protlačení kapoty.

V případě opravy vozidla rozpočtem je předem stanovena částka, kterou vám pojišťovna proplatí. Výsledná cena opravy pak samozřejmě může být vyšší, ale rozdíl musíte doplatit z vlastní kapsy.

GAP je možné přeložit jako garantovanou ochranu majetku. Používá se u havarijního pojištění u nových vozidel. S pojištěním GAP můžete zastavit snižování ceny vozidla na 3 roky. V případě škody vám pojištění GAP uhradí rozdíl mezi cenou v době sjednání pojištění a cenou vozidla v době škody.

To nebude možné. Připojištění pro skla v rámci povinného ručení platí u Directu jen pro případy, kdy bylo poškozeno pouze sklo. Typickým příkladem, kdy by úhrada byla možná je poškození skla letícím kamínkem.

Povinné ručení u pojišťovny Direct můžete sjednat buď na dobu neurčitou, nebo dobu určitou, a to v délce 15 dní až 1 kalendářní rok.

Ano, veterány pojišťuje.

Ne, je to možné pouze pokud máte sjednané připojištění pro náhradní vozidlo.

Ano, spolu s balíčkem povinného ručení si můžete sjednat i pojištění pro případ škody způsobené vandalismem.

Vybírat můžete ze základních nebo rozšířených asistenčních služeb. Základní varianta je automaticky součástí pojištění. Liší se především výší pojistného limitu. Obě varianty nabízí možnost připojištění pro případ poruchy. Součástí rozšířených asistenčních služeb je třeba pomoc s překladem nebo přeložení nákladu.

Ne, informace od ČKP si v Allianz vyžádají sami a následně pro vás stanoví výši bonusu.

Při zadávání údajů pro výpočet povinného ručení odhadněte, kolik kilometrů za rok ujedete. Následně nahrajete vyfocený tachometr prostřednictvím webové stránky Allianz pojišťovny, portálu MojeAllianz, pošlete e-mailem na info@allianz.cz nebo nahrajete přes mobilní aplikaci Allianz CZ. Pokud fotografii tachometru nenahrajete, pojišťovna Allianz vás automaticky zařadí do maximálního pásma a vy musíte doplatit rozdíl v pojištění. V dalším roce budete automaticky platit vyšší pojistné.

Pokud najedete více kilometrů, tak musíte uhradit nedoplatek, který odpovídá najetým kilometrům. V dalším roce budete platit vyšší pojistné, které odpovídá skutečnému počtu ujetých kilometrů.

Pokud jezdíte méně, než byl původní odhad, pak vám pojišťovna Allianz v následujícím roce přizná přeplatek. Takže zaplatíte méně.

Ne, oprava skel je možná pouze ve smluvních servisech. Jejich seznam najdete na webových stránkách Allianz.

Zelená karta je mezinárodně uznávaný certifikát, který dokládá, že máte sjednané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (povinné ručení). Zelenou kartu vám vystaví pojišťovna po sjednání povinného ručení a máte povinnost ji (a také její duplikát) mít vždy ve vozidle. Pokud zelenou kartu ztratíte, pak okamžitě kontaktujte svoji pojišťovnu. Na návštěvu pobočky si pak nezapomeňte vzít osobní dokumenty, pojistnou smlouvu a doklad o zaplacení pojištění (např. výpis z banky). Na místě vám vystaví novou zelenou kartu.

Zelená karta platí jeden rok. Následující rok vám pojišťovna zašle originál nové karty.

V takovém případě je nutné sjednat tzv. hraniční pojištění. Tento typ pojištění si můžete sjednat přímo na hraničním přechodu dané země.

Ano, je povinné. Ke sjednání hraničního pojištění mohou využít českých hraničních přechodů.

Nejprve kontaktujte asistenční službu pojišťovny, u které máte sjednané povinné ručení. Pojišťovna vás následně nasměruje na tzv. garanční fond v zahraničí, který škodu na vašem vozidle uhradí a následně bude vymáhat škodu po majiteli druhého vozidla.

U nových vozidel je to částka, kterou jste za vozidlo zaplatili. U starších vozidel jde o prodejní cenu, za kterou je možné pořídit podobné auto v den, kdy sjednáváte pojištění. Částku zjistíte například na webových stránkách velkých autobazarů. Stačí vyhledat stejnou značku, typ, stáří automobilu s podobnou výbavou a počtem najetých kilometrů.

Ne. Za pojištění budete platit zbytečně moc. Pojišťovna pojištění proti krádeži sjedná i pro nadhodnocenou hodnotu vozidla. V případě, že došlo ke krádeži, ale vychází z aktuální hodnoty vozidla v době krádeže. Ta může být při nadhodnocené hodnotě vozu o desítky až stovky tisíc nižší.

Informaci o zdvihovém objemu nebo také váhu a výkon motoru najdete v malém technickém průkazu.

Obvyklá cena vozidla odpovídá nákladům na pořízení vozidla srovnatelného druhu a kvality v období bezprostředně před pojistnou událostí. Používá se především při výpočtu pojistného plnění v rámci totální škody na vozidle.

Ne. Zvýšení ceny povinného ručení v závislosti na způsobené nehodě není důvod pro vypovězení smlouvy z vaší strany.

Jako depozit pro registrační značky slouží jakýkoliv obecní úřad s rozšířenou působností.

Příslušný formulář najdete na webových stránkách Ministerstva dopravy.

Registrační značky je možné odevzdat na jakémkoliv obecním úřadě s rozšířenou působností. Pro uložení značek je nutné vyplnit příslušný formulář. Na úřadě následně předložíte vyplněný formulář, velký technický průkaz, občanský průkaz (případně kopii živnostenského oprávnění nebo výpisu z Obchodního rejstříku – u firemních automobilů), odevzdáte obě registrační značky a malý technický průkaz. Poplatek za uložení registrační značky v depozitu je 200 Kč uložení je možné maximálně na 18 po sobě následujících měsíců. S potvrzením z obecního úřadu se pak můžete vydat do pojišťovny a ukončit povinné ručení.

Konec pojistného období odvodíte ode dne, kdy jste pojistnou smlouvu uzavřeli (uvedeno v pojistné smlouvě). Povinné ručení se zpravidla uzavírá s ročním pojistným obdobím. Pokud jste smlouvu uzavřeli 1. března, pak je konec pojistného období 1. března následujícího roku. 

Výpověď povinného ručení se řídí přesně stanovenými pravidly. Výpověď povinného ručení můžete podat: do 2 měsíců ode dne uzavření smlouvy, ke konci pojistného období, z důvodu změny vlastníka vozidla, z důvodu zániku předmětu pojištění (např. ekologická likvidace vozidla), dohodou s pojišťovnou, z důvodu odcizení pojištěného vozidla, z důvodu dočasného vyřazení z evidence vozidel, z důvodu online (telefonického sjednání pojištění nebo z důvodu nesouhlasu se změnou výše pojistného.

Výpověď povinného ručení by vždy měla mít tyto náležitosti: důvod výpovědi, číslo pojistné smlouvy. Dále pak tyto údaje o pojistníkovi (majiteli pojistné smlouvy): jméno nebo obchodní název, rodné číslo nebo IČO, adresa, kontakt. Informace o vozidle: druh, tovární značka, model, SPZ (registrační značka vozidla). Na závěr připojte datum a podpis.

Jde o částku, kterou se podílíte na vzniklé škodě. Může vám zlevnit pravidelné pojistné, ale spoluúčast vždy platíte z vlastního a pojišťovna platí vše nad danou spoluúčast.

Nabídka pojišťoven se liší. Spoluúčasti se může pohybovat v hodnotách od 1 % (minimálně 1 tis. Kč) do 30 % (minimálně 30 tis. Kč). Pokud se tedy rozhodnete pro spoluúčast ve výši 30 %, a vznikne škoda za 200 tis. Kč, tak se budete na výsledné škodě podílet 60 tis. Kč.

Ano, pojišťovna VZP nabízí pojištění i pro čtyřkolky a tříkolky.

Ano, pojistné můžete platit ročně, pololetně, nebo čtvrtletně.

Ano, pojišťovna VZP nabízí autopojištění i pro historická vozidla (veterány).

V rámci asistenčních služeb můžete využít bezplatného dovozu PHM, ale samotné PHM hradíte sami.

Ne, to možné není. Pojištění GAP si u pojišťovny VZP můžete sjednat jen pro osobní automobily a nákladní vozidla do 3,5 t.

Ano, Pillow autopojištění sjednáte pro traktory, ale také pro osobní a nákladní automobily do 3,5 tuny, autobusy, autobusy pro MHD, motocykly, nákladní automobily nad 3,5 tuny, návěsy, obytné automobily, přívěsy nebo vozíky, samojízdné pracovní stroje, sanitní automobily, tahače, trolejbusy pro MHD, tříkolky, čtyřkolky nebo vysokozdvižné vozíky.

 

Vždy záleží na závažnosti dané škodní události. Ze zákona ale šetření nesmí překročit lhůtu 3 měsíců. Pojistné plnění obdržíte ve lhůtě 15 dní ode dne ukončení šetření.
 

Ano, prohlídku musíte absolvovat v případě ČSOB havarijního pojištění i některých doplňkových připojištění v rámci ČSOB povinného ručení (např. pojištění proti odcizení).

Při hodnocení se vychází z Oceňovací tabulky ČSOB Pojišťovny, která přesně určuje potřebnou dobu léčby pro různé druhy úrazů.

ČPP povinné ručení můžete sjednat pro motocykly, motorové tříkolky a čtyřkolky, osobní automobily, nákladní automobily do 3,5 tuny, obytné automobily, sanitní automobily, traktory, návěsy do 750 kg, obytné přívěsy a traktory bez registrační značky. Pojistku můžete uzavřít i pro vozidla autoškoly nebo taxislužby.

ČPP havarijní pojištění můžete uzavřít pro motocykly, motorové tříkolky, osobní automobily nebo nákladní automobily do 3,5 tuny. Havarijní pojištění můžete sjednat také pro vozidla taxislužby nebo autoškoly.

Pojištění začíná dnem uvedeným v pojistné smlouvě jako datum vzniku pojištění. Územní platnost povinného ručení je uvedena v zelené kartě (certifikát k povinnému ručení). V případě havarijního pojištění a připojištění najdete územní platnost přímo v pojistných podmínkách.

Máte 2 možnosti. Buď se můžete obrátit na zprostředkovatele pojištění, který s vámi smlouvu sjednal, aby vozidlo nafotil. Nebo si můžete stáhnout mobilní aplikaci Slavia pojišťovna, do které nahrajete veškeré fotografie vozidla.