Často kladené dotazy k životnímu pojištění

Životní pojištění chrání pojištěnou osobu a jeho/její blízké před možnými riziky. Životní pojištění by mělo být sjednáno především pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti. Výhodou životního pojištění je skutečnost, že si s pomocí nejrůznějších připojištění můžete vytvořit pojistný produkt přesně na míru. Některé druhy životního pojištění mohou sloužit také k tvorbě finančních rezerv do budoucna (např. investiční životní pojištění).

V rámci životního pojištění rozlišujeme celkem 5 druhů životního pojištění (rizikové životní pojištění, investiční životní pojištění, kapitálové životní pojištění, flexibilní životní pojištění, důchodové životní pojištění). Pojišťovny dále nabízejí životní pojištění pro děti a úvěrové životní pojištění. 

Správně sestavené životní pojištění by mělo obsahovat pojištění pro případ smrti, pojištění pracovní neschopnosti a pojištění invalidity. Takto pokryjete kratší (pracovní neschopnost) i delší (invalidita) časový horizont a v případě smrti finančně zajistíte své nejbližší (splatíte bankovní úvěry).

Výslednou cenu životního pojištění ovlivňuje především klientův věk, zdravotní stav, povolání nebo volnočasové aktivity. Na cenu zásadním způsobem působí také druh životního pojištění, rozsah pojištění a nastavené pojistné částky. Vzhledem k tomu, že se jedná o takto individuální pojistný produkt, je v zásadě nemožné určit průměrnou cenu životního pojištění. Lepší představu o tom, kolik stojí životní pojištění, získáte po zadání základních údajů do Frenkeeho online kalkulačky životního pojištění. 

Životní pojištění vás chrání před riziky, která jsou uvedena v pojistné smlouvě. V případě pojistné události vám vyplatí pojišťovna sjednané pojistné plnění. Výjimkou je vyplacení životního pojištění při úmrtí klienta, kdy peníze získává osoba, která je uvedena v pojistné smlouvě (tzv. obmyšlená osoba). Pokud klient ve smlouvě nikoho neurčí, řídí se pojišťovna při vyplácení pojistky občanským zákoníkem.

Stále nechápete, k čemu je životní pojištění dobré a jaké má životní pojištění výhody? Životní pojištění chrání vás, vaše příjmy a vaše nejbližší. Zvážit by ho měl každý, kdo už má nebo zakládá rodinu, má finanční závazky (např. hypotéku, leasing na auto), nebo se nechce spoléhat na pomoc ostatních. Životní pojištění vás sice neochrání před nepřízní osudu, ale zajistí vám a vašim blízkým finanční prostředky, abyste vzniklou situaci mohli vyřešit.

Životní pojištění si můžete sjednat osobně na pobočce pojišťovny nebo online z pohodlí domova. Pokud se vám tedy nechce nikam chodit, není nic jednoduššího, než využít Frenkeeho online kalkulačky životního pojištění.

Pokud nezaplatíte životní pojištění, dostanete od pojišťovny nejprve upomínku. V případě, že dluh neuhradíte ani po této výzvě, pojišťovna životní pojištění ukončí. Ale pozor! Ukončená smlouva neznamená konec vašeho závazku. Pojišťovna po vás může dluh vymáhat, a vy tak můžete ve výsledku zaplatit i tučné penále. Pokud tedy nejste s pojistkou spokojeni, raději zvažte výpověď životního pojištění nebo převod životního pojištění k jiné pojišťovně.

Životní pojištění by mělo vždy vycházet z vaší momentální životní situace. Správně nastavená pojistka by měla vždy obsahovat pojištění pro případ smrti, pojištění invalidity a pojištění pracovní neschopnosti. K tomuto základu pak můžete připojit i další pojistná rizika (např. pojištění karcinomu insitu, pojištění horních končetin a další). Pokud jsou na vás další osoby finančně závislé (např. manželka, nezletilé děti), pak je potřeba nastavit především vyšší pojistné částky pro riziko smrti. Naopak nezadaní třicátníci bez dětí nebo jiných finančních závazků mohou v rámci pojištění smrti zvolit pouze nejnižší možný limit a zaměřit se naopak na pojištění invalidity nebo pracovní neschopnosti.

Konkrétní nastavení pojistných částek u životního pojištění vychází z vašeho ročního příjmu. Pokud tedy změníte zaměstnání, nebo se jinak upraví vaše příjmy a výdaje, je nutné pojistku co nejdříve aktualizovat. Více informací o tom, jak nastavit životní pojištění, najdete ve Frenkeeho průvodci.

Základem je vybrat pojišťovnu, která umí pojistit váš skutečný životní styl (zaměstnání, volnočasové aktivity). Nenechte se zlákat pouze nízkou cenou, protože nejlevnější životní pojištění nemusí být nejvýhodnější. Zároveň si uvědomte, že se pojišťovna v případě pojistné události vždy řídí obsahem pojistné smlouvy a pojistnými podmínkami. Proto byste se s podmínkami smlouvy měli před podpisem důkladně seznámit. Nebo si s životním pojištěním nechte poradit od Frenkeeho, který vám během chvilky připraví nezávaznou kalkulaci životního pojištění.

Ano, ve zdravotním dotazníku v žádném případě nelžete. Dříve či později by se na to přišlo. Dostanete se tak do situace, kdy vám pojišťovna pravděpodobně neschválí pojistné plnění v případě pojistné události, která souvisí s vaším onemocněním. Budete tak zbytečně platit za životní pojištění, které vás reálně nechrání. Pokud vám pojišťovna životní pojištění zruší, snadno se také může stát, že vás už nikde nepojistí.

Ano, některé pojišťovny v současné době nabízejí životní pojištění bez lékařské prohlídky. Počítejte ale s tím, že po případných klientech vyžadují vždy minimálně vyplnění zdravotního dotazníku. Životní pojištění bez zdravotního dotazníku se v nabídce pojišťoven také čas od času objevuje. Ovšem tato nabídka neplatí pro klienty, kteří v minulosti zdravotní dotazník pojišťovně nedodali, nebo již byli v pojišťovnách odmítnuti.

Životní pojištění začíná platit dnem uvedeným na pojistce jako počátek pojištění, a to přesně v 00.00 hodin.

Aby bylo možné sjednat životní pojištění, musíte uvést identifikační údaje (jméno, příjmení, datum narození, adresu) a dále poskytnout informace o zaměstnání (případně i volnočasových aktivitách) nebo zdravotním stavu (pokud to pojišťovna vyžaduje). Pojišťovnu může zajímat také to, zda máte hypotéku nebo jiný typ úvěru. Na základě těchto informací získáte nezávaznou kalkulaci životního pojištění. Pokud se vám nechce navštěvovat pobočku pojišťovny, během chvíle získáte nezávaznou kalkulaci životního pojištění také u Frenkeeho.

Pojištění můžete platit měsíčně, čtvrtletně, pololetně, nebo ročně. V rámci investičního životního pojištění MetLife máte zároveň možnost využít i jednorázové platby.

Informace o výlukách životního pojištění najdete v pojistných podmínkách zvolené pojišťovny. Mezi nejčastější výluky z životního pojištění patří pojistné události, ke kterým došlo v souvislosti s trestnou činností, účastí ve válečných konfliktech, duševní nemocí nebo také pojistné události, ke kterým došlo v souvislosti s užíváním omamných látek nebo při sebepoškozování.

Pojištěným je ten, na koho se životní pojištění vztahuje. Je to osoba, která získá peněžní plnění v případě pojistné události (s výjimkou smrti pojištěného, kdy peníze získá obmyšlená osoba nebo dědic).

Pojistné je peněžní částka, kterou platíte pojišťovně za poskytnutí pojistné ochrany. Informaci o výši pojistného najdete v pojistné smlouvě.

Pojistník je osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu (má povinnost platit pojistné). Pojištěný je osoba, na kterou se pojistná smlouva vztahuje. Když například uzavřete životního pojištění dětí pro svou dceru, jste vy pojistníkem a vaše dcera pojištěnou.

Jde o osobu, která má v případě smrti pojištěného nárok na pojistné plnění z životního pojištění. Ve smlouvě může být uvedena jmenovitě (např. Adam Novák) nebo příbuzenským vztahem k majiteli pojistné smlouvy (např. manželka). Pokud není obmyšlená osoba ve smlouvě zmíněna, řídí se pojišťovna při vyplácení pojistky občanským zákoníkem.

Je to částka stanovená jako horní hranice pojistného plnění v případě, že dojde ke vzniku škody (např. smrt, zlomená ruka). Výši pojistné částky pro jednotlivá rizika najdete v pojistné smlouvě.

Životní pojištění můžete vypovědět do 14 dnů od sjednání smlouvy (v případě tzv. obchodu na dálku), do 2 měsíců od uzavření smlouvy, pokud vám v pojišťovně poskytli nepravdivé nebo neúplné informace, nebo 2 měsíce od uzavření smlouvy bez udání důvodu. Dále pak 3 měsíce od oznámení pojistné události, nebo kdykoli během trvání pojištění, jestliže se na výpovědi dohodnete s pojišťovnou. V případě životního pojištění od pojišťovny Metlife, které nabízí i Frenkee, můžete smlouvu vypovědět také 6 týdnů před koncem pojistného období.

Snížení daňového základu u životního pojištění můžete uplatnit, pokud je výplata pojistného plnění možná až po uplynutí 60 kalendářních měsíců (5 let) od uzavření smlouvy, výplatu pojistného plnění získáte nejdříve v kalendářním roce, v jehož průběhu dosáhnete 60 let věku, podmínky pojistné smlouvy klientovi neumožňují vybírat peníze z životního pojištění, životní pojištění je sjednáno pro případ dožití nebo smrti a dožití, pojistník (osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu) je totožný s pojištěnou osobou a částka pro případ dožití je v pojistné smlouvě pevně stanovena (minimálně 40 tis. Kč u pojistné doby 5 až 15 let nebo 70 tis. Kč u pojistné doby delší než 15 let). Všechny výše uvedené podmínky musíte splnit současně.

Aby vám pojišťovna mohla vyplatit pojistné plnění, v první řadě musí ukončit šetření pojistné události. Na to má ze zákona 3 měsíce, samozřejmě to může stihnout dříve. Základním předpokladem pro rychlé vyřízení škodní události z životního pojištění je rychlé odeslání správně vyplněných dokumentů a lékařských zpráv. Vyplácení peněz v rámci pojištění úrazu je obecně rychlejší, zpravidla vám pojišťovna zaplatí už v průběhu léčení.

Vždy záleží na zvolené variantě pojištění. Životní pojištění OneLife a Garde si může sjednat klient od narození do 75 let věku. V případě životního pojištění Vision musí být hlavní pojištěný ve věku od 14 do 70 let.

Pojištění si můžete sjednat minimálně na 5 let a maximálně pak do věku 80 let.

Ano, aby životní pojistka skutečně fungovala, tak je potřeba ji aktualizovat při každé větší životní změně. V souvislosti s hypotéku jde především o zajištění splácení úvěru i pro případ vaší smrti nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti.