Zařídit hypotéku s Frenkeem

Spočítat hypotéku

Hypotéka pro mladé rodiny

Speciální hypoteční úvěr, který by kopíroval potřeby a situaci mladých párů a rodin, na trhu zatím není. Banky se ale lidem snaží pomoci v pořízení prvního bydlení aspoň tím, že jim nabízejí lepší podmínky úvěru.

Mladí lidé tak často například dosáhnou na hypotéku na bydlení, která jim pokryje až 90 % ceny nemovitosti. Banky totiž počítají s tím, že takový člověk je na začátku produktivního věku, a jeho příjmy i úspory budou s největší pravděpodobností jen stoupat.

V aktuální chvíli by možnosti pořídit si vlastní bydlení mohla pomoci také nová opatření ze strany ČNB, která již nelimitují banky v počtu poskytnutých 90% hypoték. Sice se jimi banky nemusí 100% řídit, ale některé toho využívají.

Frenkee box
Mladé rodiny by měly při pořízení hypotéky brát v úvahu nejen stávající situaci, ale přemýšlet hlavně do budoucna. S příchodem dětí totiž výrazně vzrostou jejich náklady a může se stát, že hypotéka najednou bude nad jejich síly.

Hypotéka pro nemanželské páry

Nesezdané páry mají na výběr ze dvou možností. Buď se o hypotéku podělí, tak jako to dělají manželé, nebo si hypotéku vezme jen jeden z partnerů.

Většina párů si hypoteční úvěr bere napůl. Vychází to z jednoduché logiky – dva příjmy jsou při žádosti o úvěr víc než jeden. O splácení se pak starají společně, mají stejnou zodpovědnost a nemovitost vlastní oba dva.

Pokud se rozhodnete přistoupit k druhé variantě, mějte na paměti, že oficiálním dlužníkem, ale i vlastníkem nemovitosti je jen jeden z vás. Druhý tak nemá zákonnou povinnost cokoliv splácet a je to jen na vás, jak se mezi sebou domluvíte. Jestliže ale dojde k rozchodu, celá nemovitost zůstává tomu, kdo smlouvu s bankou uzavřel.

Frenkee box
Jaká varianta se vám jako nesezdanému páru víc vyplatí a jestli by jeden z vás na hypotéku sám vůbec dosáhl, může napovědět jednoduchý výpočet v hypoteční kalkulačce.

Hypotéka od státu

Jediný produkt, který je vytvořený čistě pro mladé žadatele, je státní půjčka. S ní můžete financovat nákup nemovitosti, rekonstrukci nebo koupi družstevního podílu. Má ale své limity. Na koupi bytu vám stát poskytne maximálně 2 000 000 Kč, na pořízení domu vám dá 2 400 000 Kč a na modernizaci 600 000 Kč. Ani splácet ji nemůžete tak dlouho jako běžnou bankovní hypotéku. Musíte to stihnout do 10 let při modernizaci, případně do 20 let při koupi domu nebo bytu.

Stejně tak platí poměrně přísné podmínky, které určují, kdo o hypotéku může žádat:

  • Aspoň jeden z páru musí být mladší než 40 let.
  • Partneři musí být manželé, nebo registrovaní. Výjimku tvoří osoba nebo pár, který se stará o dítě do 15 let.
  • Žadatelé nesmí do té doby vlastnit žádnou nemovitost ani nesmí být v nájmu v družstevním bytě. Počítá se s tím, že si z půjčky financují své první bydlení.

Na druhou stranu má státní úvěr i své výhody:

  • Při koupi bytu nemusíte dokládat pojištění proti živelním pohromám. To je potřeba jen v případě, že za půjčené peníze pořizujete dům.
  • Když se vaše domácnost rozroste o nového člena – ať už jde o narození dítěte, adopci, pěstounství, nebo svěření do péče –, můžete až na 2 roky přerušit splácení. Celková doba splatnosti se pak o toto období prodlouží.

Za každé dítě do 15 let, o které pečujete, se vám navíc sníží úroková sazba o 0,2 %. Minimální úrok, pod který se nedostanete, je 1 %.

Hypotéka pro studenty

Studenti mají mezi mladými lidmi podmínky vůbec nejtěžší. Málokterý z nich totiž může prokázat dostatečný pravidelný příjem. A pokud ano, často to bývá na bázi OSVČ s nízkým daňovým základem nebo dohody o pracovní činnosti / provedení práce. Pro banku není limitujícím jen příjem – v případě studenta je to i věk žadatele, proto je velmi důležité před podpisem jakékoliv rezervační nebo kupní smlouva ověřit možnosti získání hypotéky u banky.

Studentovi, který si chce sjednat hypotéku, nezbývá než požádat rodiče, aby se stali jeho spolužadateli. To výrazným způsobem navýší jeho bonitu, tedy platební důvěryhodnost. Když pak student školu dokončí a ustálí svůj příjem, může po uplynutí doby fixace spolužadatele z hypotéky vyškrtnout. Banka v tu chvíli ale bude znovu zkoumat jeho schopnost pravidelně úvěr splácet.

Pozor! Pokud jsou rodiče spolužadateli a mají hlavní příjem, tak se délka splatnosti hypotéky počítá podle jejich věku – mnohdy tedy nejde využít splatnost až na dobu 30 let. Také pamatujte na to, že nositeli závazku jsou právě rodiče, a pokud by si oni chtěli v budoucnu vzít sami úvěr, tato splátka se započítá do bonity i jim.

Frenkee box
Pomůžu ti nejen hypotéku spočítat, ale celou ti ji zařídím. Stačí kliknout a pošlu ti nezávaznou kalkulaci.

Často se ptáte

  • FAQ - otázka

    Je možné dostat 100% hypotéku?

    Hypotéku, ze které byste financovali celou hodnotu nemovitosti, dneska žádná banka nenabízí. Na základě nařízení České národní banky vám smějí poskytnout hypoteční úvěr maximálně na 90 % ceny nemovitosti. I to je ale spíš výjimečné a banky si tuto možnost většinou schovávají jen pro žadatele, kteří si kupují první bydlení. Standardem je úvěr, který pokryje 80 % částky, za kterou byt nebo dům kupujete.
    FAQ - odpověď
  • FAQ - otázka

    Co je hypotéka bez registru?

    Banka vám hypotéku schválí, jen pokud nemáte žádné záznamy v registrech dlužníků. Většinou to kontroluje za období posledních 3-5 let. Jestliže víte, že nějaký záznam máte, můžete s hypotékou buď počkat, nebo se obrátit na nebankovní instituci. V tom druhém případě ale buďte velmi opatrní. Než podepíšete smlouvu, pořádně si všechny dokumenty přečtěte a spočítejte, jestli se vám to vůbec vyplatí.
    FAQ - odpověď
  • FAQ - otázka

    Můžu žádat o hypotéku, když pracuju na DPP nebo DPČ?

    Jestliže pracujete pouze na dohodu o provedení práce, případně na dohodu o pracovní činnosti, u banky toho většinou moc nezmůžete. Pomoct může, pokud na dohodu pracujete dlouhodobě nebo když ji máte podepsanou na nějakou dobu dopředu. Ani to ale nezaručí kladný výsledek.
    FAQ - odpověď

Frenkee avatar Frenkee avatar

Marek Švehla, 25 let, schválený úvěr i přes mnoho odmítnutí

Marek si chtěl sjednat hypotéku, ale 5 bank mu úvěr neschválilo. Obrátil se na Frenkeeho a povedlo se – jde o to vymyslet správný postup tak, aby banka pochopila správně všechny okolnosti klienta.

Zařídit hypotéku s Frenkeem

Spočítat hypotéku
Stačí zadat svůj e-mail.
Odesláním souhlasíte se zpracováním osobních údajů.

Chráněno službou reCAPTCHA. Ochrana soukromí - Smluvní podmínky