Srovnání hypoték 2022

V průvodci naleznete

• Srovnání hypoték
• Česká spořitelna hypotéka
• Air Bank hypotéka
• Komerční banka hypotéka
• mBank hypotéka
• Fio hypotéka
• Raiffeisenbank hypotéka
• Equa bank hypotéka
• Modrá pyramida hypotéka
• UniCredit hypotéka
• Hypotéka od Poštovní spořitelny
• ČSOB hypotéka
• ČMSS hypotéka
• MONETA Money Bank hypotéka

Srovnání hypoték

Hned na začátku je potřeba si uvědomit, že hypotéka na bydlení je velmi individuální produkt. Každý si dokáže s bankou vyjednat jiné podmínky. Záleží totiž na mnoha faktorech, jako jsou příjmy, výdaje, věk žadatele, jestli se jedná o jeho první bydlení, jestli o hypotéku žádá sám nebo s partnerem, jestli má děti, jestli vlastní nějakou další nemovitost a tak dále.

Následující přehled proto berte spíš orientačně, konkrétní podmínky vám řekne až banka.

U každé banky pro názornost porovnáme, jak vychází standardní hypotéka na 3 000 000 Kč pro mladé žadatele ve věku 28 a 30 let, kteří mají čistý měsíční příjem 50 000 Kč, nemají děti a pořizují si první bydlení. Budeme počítat s fixací na 5 let a dobou splácení 30 let.

Pro konkrétní představu si v hypoteční kalkulačce dopředu spočítej, na jakou hypotéku se svými příjmy a výdaji dosáhneš.

Česká spořitelna hypotéka

Česká spořitelna nabízí žadatelům o hypotéku na první bydlení až 90 % ceny nemovitosti. Celková výše úvěru ale v tomto případě nesmí přesáhnout 5 000 000 Kč. Kdo už své bydlení má a půjčuje si na další, získá standardně 80 % hodnoty nemovitosti. Minimálně si půjčíte 300 000 Kč.

Od 1. dubna 2022 se banky musí řídit novým nařízením České národní banky. Nově mohou poskytovat 90% hypotéky jen klientům mladším 36 let. Mladší klienti jsou zvýhodněni také v rámci ukazatelů zadluženosti DSTI a DTI. Přípustná hodnota ukazatele DSTI je 50 %, hodnota ukazatele DTI pak nesmí být vyšší než 9,5. U starších žadatelů o úvěr mohou poskytovatelé hypotečních úvěrů schválit žádost  hypotéku pouze v případě, že je ukazatel DSTI nižší než 45 % a ukazatel DTI nižší než 8,5.

• Úroková sazba od: 5,04 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 692 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,24 %.

Air Bank hypotéka

Air Bank vám běžně půjčí 80 % hodnoty domu nebo bytu. Minimálně získáte hypotéku na 300 000 Kč.

• Úroková sazba od: 4,49 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 1 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 15 440 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,77 %.

Komerční banka hypotéka

V Komerční bance si žadatel může půjčit až 90 % ceny nemovitosti (za splnění podmínek ČNB). Minimálně vám pak banka půjčí 200 000 Kč.

• Úroková sazba od: 4,99 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 106 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,99 %.

mBank hypotéka

V mBank vám na bydlení půjčí maximálně 90 % ceny zastavované nemovitosti – samozřejmě záleží na vaší bonitě a věku. Nejnižší částka, o kterou můžete žádat, je pak 200 000 Kč.

• Úroková sazba od: 6,24 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 1 až 40 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 18 452 Kč měsíčně při úrokové sazbě 6,24 %.

Fio hypotéka

Pokud budete žádat o hypotéku ve Fio bance, získáte maximálně 85 % ceny nemovitosti, minimálně si můžete půjčit 300 000 Kč. Pokud budete mít po celou dobu splácení na běžném účtu u Fio banky částku minimálně v hodnotě jistiny, neplatíte žádný úrok.

• Úroková sazba od: 4,48 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 15 532 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,68 %.

Raiffeisenbank hypotéka

U Raiffeisenbank získáte hypotéku od 500 000 Kč, maximálně vám banka půjčí 90 % hodnoty nemovitosti (za předpokladu, že jste mladší 36 let). Celých 20 % z hypotéky navíc můžete použít neúčelově, tedy na cokoliv.

• Úroková sazba od: 5,39 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 828 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,39 %.

Equa bank hypotéka

Klienti Equa bank mohou žádat o hypotéku až do výše 90 % hodnoty kupované nemovitosti (platí pouze pro klienty mladší 36 let). Minimálně na bydlení získají 300 000 Kč. Banka navíc nabízí možnost hypotéky i pro ty, kteří mají menší záznam v registrech.

• Úroková sazba od: 5,29 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 641 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,29 %.

Modrá pyramida hypotéka

Modrá pyramida vám na nové bydlení půjčí až 90 % ceny nemovitosti (za předpokladu, že nejste starší než 36 let). Počítejte ale s tím, že nejvýhodnějšího úroku dosáhnete při hypotéce právě do 80 % LTV. Minimálně pak můžete žádat o 500 000 Kč.

• Úroková sazba od: 4,99 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 082 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,99 %.

UniCredit hypotéka

Jestliže žádáte o hypotéku u banky UniCredit, úvěr vám pokryje maximálně 90 % odhadní ceny nemovitosti (pokud je vám méně než 36 let). Minimálně si přitom půjčíte 200 000 Kč. Kromě financí na samotnou nemovitost můžete v hypotéce získat i peníze na cokoliv.

• Úroková sazba od: 4,19 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 1 rok až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 641 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,29 %.

Hypotéka od Poštovní spořitelny

U Poštovní spořitelny, která nabízí Era hypotéku, si můžete půjčit až 90 % hodnoty nemovitosti (za předpokladu, že je vám je 36 let a méně). Minimum pak banka stanovila na 300 000 Kč. 30 % peněz z hypotéky navíc můžete použít na cokoliv – třeba vybavení nebo zahradní bazén.

• Úroková sazba od: 5,39 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 17 015 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,49 %.

ČSOB hypotéka

ČSOB a Poštovní spořitelna úzce spolupracují, proto jsou podmínky u těchto dvou institucí v podstatě stejné. I v ČSOB si půjčíte částku, která odpovídá až 90 % ceny nemovitosti (pro klienty mladší 36 let). Minimum je pak 300 000 Kč. A 30 % hypotéky využijete bez problémů jakkoliv.

• Úroková sazba od: 5,39 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 17 015 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,49 %.

ČMSS hypotéka

I Českomoravská stavební spořitelna patří do skupiny ČSOB, proto tady najdeme obdobné podmínky. Půjčíte si až 90 % ceny nemovitosti  (pro žadatele do 36 let), minimálně 300 000 Kč. Liška navíc nabízí i hypotéky bez zajištění nemovitostí.

• Úroková sazba od: 5,39 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 17 015 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,49 %.

MONETA Money Bank hypotéka

MONETA Money Bank vám na bydlení půjčí až 80 % ceny nemovitosti, minimálně 1 mil. Kč. Pokud připojíte pojištění schopnosti splácet, získáte lepší úrokovou sazbu. Dřív byste tuto službu hledali pod GE Money Bank hypotékou. 

• Úroková sazba od: 4,69 % ročně (úrok aktuální k dubnu 2022, sazby se průbězně mění)
• Splácení hypotéky: 5 až 30 let
• Příklad: Náš mladý pár by splácel 15 904 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,89 %.

Pomůžu ti nejen nejvýhodnější hypotéku najít a spočítat, ale celou ti ji zařídím. Stačí kliknout a pošlu ti nezávaznou kalkulaci.

Často se ptáte

• Jaký je rozdíl mezi hypotékou na bydlení a americkou hypotékou?

  Zobrazit odpověď

  Americkou hypotéku si můžete sjednat na cokoliv, nemusíte bance dokládat její účel. Využijete ji tedy třeba na nákup auta, nábytku, zahradního bazénu nebo dovolené. Ručíte za ni nemovitostí a úrokové sazby jsou zpravidla vyšší než u klasické účelové hypotéky. Hypotéka na bydlení striktně určuje, na co ji můžete použít – na koupi domu nebo bytu, na koupi pozemku, na stavbu domu, na rekonstrukci nebo na vypořádání dědického, případně rozvodového řízení. Zpravidla za úvěr ručíte kupovanou nemovitostí a dosáhnete na mnohem lepší úrokovou sazbu než u americké hypotéky.

  

• Co je to živnostenská hypotéka?

  Zobrazit odpověď

  Jedná se o hypotéku, kterou můžou živnostníci a drobní podnikatelé využít k financování nemovitosti sloužící k jejich podnikání. Ať už jde o lékařskou ordinaci, řemeslníkovu dílnu nebo obytný dům, kde si podnikatel zřídí kancelář.

  

• Co je to úrok z prodlení u hypotéky?

  Zobrazit odpověď

  Pokud dlužník nesplácí úvěr včas, vzniká bance škoda, kterou musí klient uhradit. Není to pokuta v pravém slova smyslu, jde spíš o náhradu finančních prostředků. Úroky z prodlení zpravidla člověk platí za každý den, o který se s platbou zpozdí.

  

• Co je RPSN u hypotéky?

  Zobrazit odpověď

  RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů. Spadají sem všechny náklady, které v rámci úvěru hradíte – tedy nejen úroky, ale i další poplatky a provize. Je to ukazatel toho, kolik za hypotéku ve skutečnosti ročně zaplatíte. Podle RPSN byste se proto měli orientovat při porovnávání jednotlivých nabídek.

  

Pavel Hanák, 39 let, levnější nemovitost díky rychlosti

Pavel dostal nabídku od realitní společnosti, která spěchala na prodej nemovitosti před koncem roku. Když prý složí peníze do advokátní úschovy do 10 dnů, dostane slevu 250 000 Kč. Povedlo se… výsledná cena bytu se slevou byla 5,5 mil. Kč. Přitom standardně trvá hypotéku vyřídit zhruba 1 měsíc. Je potřeba zajistit propočet hypotéky, scoring, registry, podepsat úvěrové smlouvy a vytvořit návrhy na vklad na katastr.