
Srovnání hypoték 2022
Když si vybíráš hypotéku, důkladně si projdi nabídky všech bank. Neřiď se jen úrokovou sazbou, ale zaměř se i na další poplatky. Nejlepší představu získáš z hodnoty RPSN, roční procentní sazby nákladů.
V průvodci naleznete
Zařídit hypotéku s Frenkeem
Spočítat hypotékuSrovnání hypoték
Hned na začátku je potřeba si uvědomit, že hypotéka na bydlení je velmi individuální produkt. Každý si dokáže s bankou vyjednat jiné podmínky. Záleží totiž na mnoha faktorech, jako jsou příjmy, výdaje, věk žadatele, jestli se jedná o jeho první bydlení, jestli o hypotéku žádá sám nebo s partnerem, jestli má děti, jestli vlastní nějakou další nemovitost a tak dále.
Následující přehled proto berte spíš orientačně, konkrétní podmínky vám řekne až banka.
U každé banky pro názornost porovnáme, jak vychází standardní hypotéka na 3 000 000 Kč pro mladé žadatele ve věku 28 a 30 let, kteří mají čistý měsíční příjem 50 000 Kč, nemají děti a pořizují si první bydlení. Budeme počítat s fixací na 5 let a dobou splácení 30 let.

Česká spořitelna hypotéka
Česká spořitelna nabízí žadatelům o hypotéku na první bydlení až 90 % ceny nemovitosti. Celková výše úvěru ale v tomto případě nesmí přesáhnout 5 000 000 Kč. Kdo už své bydlení má a půjčuje si na další, získá standardně 80 % hodnoty nemovitosti. Minimálně si půjčíte 300 000 Kč.

- Úroková sazba od: 5,04 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 692 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,24 %.
Air Bank hypotéka
Air Bank vám běžně půjčí 80 % hodnoty domu nebo bytu. Minimálně získáte hypotéku na 300 000 Kč.
- Úroková sazba od: 4,49 % ročně
- Splácení hypotéky: 1 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 15 440 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,77 %.
Komerční banka hypotéka
V Komerční bance si žadatel může půjčit až 90 % ceny nemovitosti (za splnění podmínek ČNB). Minimálně vám pak banka půjčí 200 000 Kč.
- Úroková sazba od: 4,99 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 106 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,99 %.
mBank hypotéka
V mBank vám na bydlení půjčí maximálně 90 % ceny zastavované nemovitosti – samozřejmě záleží na vaší bonitě a věku. Nejnižší částka, o kterou můžete žádat, je pak 200 000 Kč.
- Úroková sazba od: 6,24 % ročně
- Splácení hypotéky: 1 až 40 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 18 452 Kč měsíčně při úrokové sazbě 6,24 %.
Fio hypotéka
Pokud budete žádat o hypotéku ve Fio bance, získáte maximálně 85 % ceny nemovitosti, minimálně si můžete půjčit 300 000 Kč. Pokud budete mít po celou dobu splácení na běžném účtu u Fio banky částku minimálně v hodnotě jistiny, neplatíte žádný úrok.
- Úroková sazba od: 4,48 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 15 532 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,68 %.
Raiffeisenbank hypotéka
U Raiffeisenbank získáte hypotéku od 500 000 Kč, maximálně vám banka půjčí 90 % hodnoty nemovitosti (za předpokladu, že jste mladší 36 let). Celých 20 % z hypotéky navíc můžete použít neúčelově, tedy na cokoliv.
- Úroková sazba od: 5,39 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 828 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,39 %.
Equa bank hypotéka
Klienti Equa bank mohou žádat o hypotéku až do výše 90 % hodnoty kupované nemovitosti (platí pouze pro klienty mladší 36 let). Minimálně na bydlení získají 300 000 Kč. Banka navíc nabízí možnost hypotéky i pro ty, kteří mají menší záznam v registrech.
- Úroková sazba od: 5,29 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 641 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,29 %.
Modrá pyramida hypotéka
Modrá pyramida vám na nové bydlení půjčí až 90 % ceny nemovitosti (za předpokladu, že nejste starší než 36 let). Počítejte ale s tím, že nejvýhodnějšího úroku dosáhnete při hypotéce právě do 80 % LTV. Minimálně pak můžete žádat o 500 000 Kč.
- Úroková sazba od: 4,99 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 082 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,99 %.
UniCredit hypotéka
Jestliže žádáte o hypotéku u banky UniCredit, úvěr vám pokryje maximálně 90 % odhadní ceny nemovitosti (pokud je vám méně než 36 let). Minimálně si přitom půjčíte 200 000 Kč. Kromě financí na samotnou nemovitost můžete v hypotéce získat i peníze na cokoliv.
- Úroková sazba od: 4,19 % ročně
- Splácení hypotéky: 1 rok až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 16 641 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,29 %.
Hypotéka od Poštovní spořitelny
U Poštovní spořitelny, která nabízí Era hypotéku, si můžete půjčit až 90 % hodnoty nemovitosti (za předpokladu, že je vám je 36 let a méně). Minimum pak banka stanovila na 300 000 Kč. 30 % peněz z hypotéky navíc můžete použít na cokoliv – třeba vybavení nebo zahradní bazén.
- Úroková sazba od: 5,39 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 17 015 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,49 %.
ČSOB hypotéka
ČSOB a Poštovní spořitelna úzce spolupracují, proto jsou podmínky u těchto dvou institucí v podstatě stejné. I v ČSOB si půjčíte částku, která odpovídá až 90 % ceny nemovitosti (pro klienty mladší 36 let). Minimum je pak 300 000 Kč. A 30 % hypotéky využijete bez problémů jakkoliv.
- Úroková sazba od: 5,39 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 17 015 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,49 %.
ČMSS hypotéka
I Českomoravská stavební spořitelna patří do skupiny ČSOB, proto tady najdeme obdobné podmínky. Půjčíte si až 90 % ceny nemovitosti (pro žadatele do 36 let), minimálně 300 000 Kč. Liška navíc nabízí i hypotéky bez zajištění nemovitostí.
- Úroková sazba od: 5,39 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 17 015 Kč měsíčně při úrokové sazbě 5,49 %.
MONETA Money Bank hypotéka
MONETA Money Bank vám na bydlení půjčí až 80 % ceny nemovitosti, minimálně 1 mil. Kč. Pokud připojíte pojištění schopnosti splácet, získáte lepší úrokovou sazbu. Dřív byste tuto službu hledali pod GE Money Bank hypotékou.
- Úroková sazba od: 4,69 % ročně
- Splácení hypotéky: 5 až 30 let
- Příklad: Náš mladý pár by splácel 15 904 Kč měsíčně při úrokové sazbě 4,89 %.

Často se ptáte
-
Jaký je rozdíl mezi hypotékou na bydlení a americkou hypotékou?
Americkou hypotéku si můžete sjednat na cokoliv, nemusíte bance dokládat její účel. Využijete ji tedy třeba na nákup auta, nábytku, zahradního bazénu nebo dovolené. Ručíte za ni nemovitostí a úrokové sazby jsou zpravidla vyšší než u klasické účelové hypotéky. Hypotéka na bydlení striktně určuje, na co ji můžete použít – na koupi domu nebo bytu, na koupi pozemku, na stavbu domu, na rekonstrukci nebo na vypořádání dědického, případně rozvodového řízení. Zpravidla za úvěr ručíte kupovanou nemovitostí a dosáhnete na mnohem lepší úrokovou sazbu než u americké hypotéky. -
Co je to živnostenská hypotéka?
Jedná se o hypotéku, kterou můžou živnostníci a drobní podnikatelé využít k financování nemovitosti sloužící k jejich podnikání. Ať už jde o lékařskou ordinaci, řemeslníkovu dílnu nebo obytný dům, kde si podnikatel zřídí kancelář. -
Co je to úrok z prodlení u hypotéky?
Pokud dlužník nesplácí úvěr včas, vzniká bance škoda, kterou musí klient uhradit. Není to pokuta v pravém slova smyslu, jde spíš o náhradu finančních prostředků. Úroky z prodlení zpravidla člověk platí za každý den, o který se s platbou zpozdí. -
Co je RPSN u hypotéky?
RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů. Spadají sem všechny náklady, které v rámci úvěru hradíte – tedy nejen úroky, ale i další poplatky a provize. Je to ukazatel toho, kolik za hypotéku ve skutečnosti ročně zaplatíte. Podle RPSN byste se proto měli orientovat při porovnávání jednotlivých nabídek.

