Stavební materiál zdražuje a hypotéka na stavbu nemusí pokrýt náklady: Co s tím?

Ceny stavebních materiálu se v letošním roce dostávají na rekordní maximum. To dělá vrásky na čele nejen developerům, ale především lidem, kteří si v bance sjednali hypotéku na dům nebo hypotéku na rekonstrukci.

Jak tedy nepříjemnou situaci nejlépe vyřešit? Pokud nemáte naspořené peníze na horší časy, máte celkem 4 možnosti:

Navýšení hypotéky

Prvním možným řešením je zažádat o navýšení stávající hypotéky na stavbu. Banky si samozřejmě uvědomují současnou nelehkou situaci, a snaží se vyjít klientům vstříc. Počítejte ale s tím, že posuzují každou žádost individuálně. O úspěchu rozhoduje především bonita klienta a hodnota nemovitosti, na kterou má banka zástavní právo.

{control frenkeeHighlightControl:render, Pokud ti banka poskytla stávající hypotéku na 80 nebo 90 % odhadní ceny nemovitosti, s navýšením bude pravděpodobně problém. Řešením může být zástavní právo na další nemovitost.}

Refinancování hypotéky

Další možným řešením je refinancování hypotéky na stavbu, ke kterému lze bezplatně přistoupit v okamžiku výročí fixace úrokové sazby.

{control frenkeeHighlightControl:render, Úrokovou sazbu lze zafixovat na 1 rok i 20 let. Záleží na nabídce zvolené banky. Klienti nejčastěji volí fixaci hypotéky na 5 až 7 let. V případě narůstající ceny materiálů se samozřejmě kratší fixace zpětně jeví jako ideální řešení.}

O navýšení hypotéky při refinancování můžete požádat v původní bance, ale lze oslovit i konkurenci. Základní podmínkou je dostatečná hodnota nemovitosti v zástavě. V případě, že banka žádost schválí, vlastně splácíte původní hypoteční úvěr prostřednictvím nové hypotéky.

Sjednání nové hypotéky

V případě, že se rozhodnete získat druhou hypotéku na stavbu, musíte počítat s tím, že banka bude opět posuzovat vaši bonitu, aktuální finanční situaci a důležitou roli hraje samozřejmě i věk žadatele o úvěr.

Plusem při posuzování žádosti může být skutečnost, že stávající hypotéku včas splácíte.

{control frenkeeHighlightControl:render, Chceš stoupající ceny materiálů vyřešit prostřednictvím nového hypotečního úvěru? Moji hypoteční experti pro tebe během chvilky připraví nezávaznou kalkulaci.}

Navýšení hypotéky, refinancování hypotéky, nová hypotéka: Možné problémy

V souvislosti s hypotékami je nutné počítat hned se 2 překážkami:

{control frenkeeHighlightControl:render, Od 1. dubna 2022 platí nové nařízení ČNB, které stanovuje, že hodnota ukazatele DSTI nesmí přesáhnout 45 % čistého měsíčního příjmu (u žadatelů o úvěr mladších 36 let je to 50 %). Hodnota ukazatele DTI nesmí překročit hodnotu 8,5. U osob mladších 36 let mohou v bance schválit hypotéku i v případě, že je ukazatel DTI na úrovni 9,5násobku čistého ročního příjmu.}

{control frenkeeHighlightControl:render, Zjisti více o tom, jak funguje hypotéka, jaké dokumenty potřebuješ k jejímu vyřízení a jak dlouho trvá vyřízení hypotéky. Všechny potřebné informace najdeš v mých dalších článcích.}

Jiný typ úvěru místo hypotéky na stavbu

Kromě hypotéky můžete problém vyřešit také prostřednictvím úvěru ze stavebního spoření a spotřebitelského úvěru. Velkou výhodou těchto typů půjček je skutečnost, že nemusíte ručit nemovitostí. Počítejte ale s tím, že se každá půjčka objeví v Bankovním registru klientských informací (BRKI).

Úvěr ze stavebního spoření na stavbu

Tento úvěr lze využít pouze k financování bytových potřeb. Nevýhodou je výrazně vyšší úroková sazba, než je tomu u hypotéky na stavbu. Podmínkou pro tento typ úvěru je stavební spoření.

Spotřebitelský úvěr na stavbu

Poslední možností je spotřebitelský úvěr, který můžete využít na cokoliv. Hodí se především pro situaci, kdy potřebujete půjčit nižší částku. Velkým negativem jsou i v tomto případě vysoké úrokové sazby. Za úvěr si tedy značně připlatíte.

Rada na závěr

Před aktuální situací na trhu se stavebninami se můžete částečně pojistit již před uzavřením původní hypotéky. Rostoucí ceny materiálů banky zpravidla řeší tak, že žadatelům o úvěr umožňují uzavřít hypotéku na stavbu o 20 % vyšší, než je doložený rozpočet. Pokud tuto částku nevyčerpáte, banka po vás nebude požadovat žádný poplatek.

Je ale nutné dodat, že ani tato rezerva v současné chvíli nepokryje rozdíl v cenách. Některé stavebniny se totiž dnes prodávají až o 100 % dráž.

{control faqControl:renderMultiply, [223, 235, 226]}

{control storyControl:render, 42}